贷款
搜索
贷款
2025-03-21 点击：282
一、守约记录是“硬通货”
“客户有没有逾期记录？就像医生先看心电图一样，这是我们翻征信的第一眼。”
上周有个客户王姐，申请房贷时被拒，她自认收入高、负债低，很不服气。结果一拉征信，2年前有3次信用卡“1天逾期”——虽然金额只有几十块，但系统自动标注的红色三角标，直接让她利率上浮了0.3%。
我们内部有个共识：“1次逾期≈10次解释”。银行系统不认“马虎”“忘了还”的理由，只看数据。像连续5年“零逾期”的客户，我们甚至能帮他们争取“白名单通道”，比如去年一位企业主就通过我们拿到了4.35%的经营贷，比市场价低1.5%。
二、负债水位是“安全阀”
“客户总说‘我还得起’，但银行信的是数字，不是承诺。”
最近遇到一位做工程的张总：月入8万，但征信显示他有3笔网贷、2张刷爆的信用卡，加上车贷月供，负债率冲到85%。我们只能遗憾告知：“您现在申请房贷，要么接受8%的高利率，要么先清掉50万负债。”
我们给客户算负债率有个公式：（月还款额÷月收入）×100%。理想值≤50%，临界线是70%。比如客户月赚2万，如果车贷+信用卡月供合计1万，负债率50%刚好踩线;但若超过1.4万，70%的红线一亮，90%的银行会直接拒贷。
三、查询痕迹是“预警器”
“点一次‘测额度’，就相当于在征信上踩个脚印——脚印多了，路就堵了。”
上个月有个年轻客户小刘，半年内点了18次网贷平台的“查看额度”，虽然都没借款，但征信查询记录密密麻麻。我们送审了5家银行，4家标注“多头借贷倾向”，最后只批下来一家，利率还比别人高1.2%。
我们内部培训时会强调：“1个月超3次硬查询（贷款审批类），就是危险信号”。比如客户3月申请了信用卡、车贷、装修贷，4月再找我们做经营贷，大概率会被要求提供额外担保。
四、信息图谱是“定心丸”
“银行最怕的不是穷，而是‘不稳定’。”
去年帮一位外卖站长办贷款，他月入3万但总被拒——征信显示他2年换过3个手机号、搬了5次家，社保还是第三方代缴。我们花了2个月帮他固定住址、办理工作证明，才从农商行批下款。
银行验证稳定性的“三板斧”：
手机号≥2年（怕失联）
现单位社保≥6个月（怕失业）
居住地址≥1年（怕跑路）
满足这三条，就算客户是个体户，我们也能匹配到适合的产品。
中介的私房建议
做这行久了，我发现好征信的核心就三点：
像还房贷一样还信用卡
(哪怕只欠100块)
网贷别超2笔
(银行觉得用网贷的人“走投无路”)
每年自查1次征信
(央行官网免费查，避免被盗用)
我们最愿接的客户，往往是那些“平时不在意征信，但关键时刻能亮出A4纸清白履历”的人——因为他们才是银行眼里的“隐形VIP”。毕竟在这个大数据时代，你的征信分数，可能就是你的贷款利率。
请注意：贷款需明智，请理性消费。若有办理贷款或有渠道代理相关需求，敬请关注微信公众号：舒融通渠道，或者添加客服微信：15981988248，最安全的企业贷线上做单平台！
©( 豫ICP备15005825号-4 )
卡农社区app
微信订阅号
