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2023-03-02 点击：949
融资渠道有哪些方式?四个常见融资渠道解析
一、银行贷款
银行贷款是最重要的个人融资渠道，几乎每个人或多或少都申请过银行贷款。从个人融资的角度来说，银行贷款的优势很突出。首先是风险低。银行作为最重要的金融机构，具有极强的履约能力强和抗风险能力，在贷款额度和还款周期方面优势明显，有能力为个人提供长期大额的资金。对个人而言，银行贷款的劣势是审核严、违约成本高。银行的风控体系相对完善，对资质审核比较严格，被拒概率远高于其他几种个人融资方式。不仅如此，银行贷款的申请难流程也要相对复杂。综合所有特点来看，银行贷款不适合作为日常常规融资方式，更适合在关键时刻使用，如房贷、车贷等。
二、信用卡取现
首先要区分信用卡取现和信用卡套现是完全不同的两回事。信用卡套现是非法的，信用卡取现是发卡机构对信用卡持有者提供的一个融资方式。目前大多数信用卡都支持取现，取现额度一般为信用卡总消费额度的一半。近年来，有些银行推出信用卡全额取现服务，取现额度与总消费额度相同，提高了信用卡融资的金额上限。信用卡取现优势非常明显，融资高效、操作更加简单方便，几乎没有门槛，融资成功率接近100%，而且融资不上征信，不会影响银行贷款。但劣势也同样突出，融资成本高、周期短。除了某些主打取现功能的卡，信用卡取现往往要收取1%-5%的手续费，还需要支付万分之五左右的日息。取现的资金，需在信用卡下一个还款日归还。而且，额度完全依赖信用卡的消费额度，信用卡提额又是一个漫长、复杂的过程。综合信用卡取现特点来看，信用卡取现这种融资方式更适合额度不高、临时应急的情况下使用。
三、大型互联网平台网贷产品
贷款是金融系统中最重要、也是最赚钱的环境之一，几乎所有互联网巨头在有涉及，如支付宝借呗、腾讯微粒贷、美团生活费、京东金条、百度有钱花等等，琳琅满目，花样繁多。
这类产品有互联网平台背书并提供支持，风险略高于银行贷款。又因为兼具互联网基因和金融属性，具有方便、快捷的特点，风控、审核难度适中，额度和利息重度依赖个人在对应平台的行为数据。例如，喜欢把工资放入微信零钱包，日常用微信支付的用户，申请微粒贷时，额度和利息都会有一定优势。如果是淘宝和支付的深度用户，则借呗的额度要高于其他人。通过用户行为模型，评估用户违约风险，这些互联网平台的风控更加具有差异化和针对性，但劣势也很明显，不经常使用某款App，那么想通过这款App的贷款产品融资，额度不会太高，利息往往不低。而且这些产品必查征信，会对我们的征信产生一定不良影响。综合分析，互联网平台的网贷产品更加适合年轻化用户，尤其是产品的深度用户。可以临时应急，但经常使用会影响征信。
四、中小型网贷平台
随着监管完善，中小型网贷平台也开始逐渐正规化，但依然是融资雷区，纠纷和风险的高发地。中小型网贷平台的优点非常鲜明，难度地、门槛低、更方便，甚至很多平台不查征信，或对征信审核较为宽松。劣势同样非常鲜明，受限于平台风控水平及运营成本，网贷融资的利率几乎是所有常见个人融资渠道中最高的，而融资的额度又几乎是最低的。同时网贷平台还可能存在合同违约、暴力催收等潜在风险。综合分析，中小型网贷平台仅适合征信、个人信用出现问题，在其他渠道无法顺利融资的人群。
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