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2022-11-16 点击：1070
金融16条的力量
这份通知共涉及16方面的内容，主管部门主要围绕保持房地产融资平稳有序、积极做好“保交楼”金融服务、积极配合做好受困房地产企业风险处置、依法保障住房金融消费者合法权益、阶段性调整部分会融管理政策、加大住房租赁金融支持力度等方面部署工作，其中不乏重要变化，例如允许开发贷展期、保持信托等资管产品融资稳定等。
早在2018年，央行首次提出通过信贷、债券、股权“三支箭”支持实体经济，官方阐释了三支箭的具体操作：鼓励银行给中小民企贷款、运行对企业发行债券的CDS保险机制、用第三支箭做好股权融资等。
眼下的“第二支箭”，指的就是债券融资。
新融资风向的到来，确实能缓解房企的偿债负担，这促使了地产股市、债市有了“久旱逢甘露”的狂欢。
据卡农社区了解，今年以来，并购贷、纾困基金、中债增等融资方式不断出炉，不断改善地产融资的边际，眼下，这三支箭已经用到了前两支，第三支箭——股权融资或许已箭在弦上，给予了行业更多的想象空间。
新的房地产金融工具——配套融资
此次政策在既有专项借款基础上，创设了一种新的保交楼支持工具，即“配套融资支持”。该表述也是此次金融16条新政中文字最多的内容，足以说明重视程度之高，此类配套融资支持是后续理解保交楼和理解金融工作所需要密切关注的内容。
配套融资支持的设立前提是，专项借款融资已积极到位、楼盘落实了“一楼一策”、配套融资有明确司法保障。在此基础上，将由相关商业银行或其牵头组建银团进行投放。
配套融资支持将作为房地产开发贷款的子产品，即商业银行会新设“专项借款配套融资”子科目并纳入管理，最长有3年的资金投放期限，同时不牵涉房贷风险评估和房贷不良率考察等相关内容。
此类资金的偿还方面，明确了楼盘后续销售款是主要的还贷来源。对于楼盘后续销售款数量不多的，也可以从其他角度明确还款来源。
总体上说，后续各地“专项借款+配套融资支持”的体系框架会更加健全。
减少延期还贷的顾虑——个人征信制度
据卡农社区了解，此次的金融16条在购房者延期还贷方面，落实了非常好的保障制度，即个人征信制度。
这说明高层研究了今年此类热点问题和新情况，从制度角度确保延期还贷工作顺利推进，是保民生的重要体现。
在延期还贷方面，政策注意到了一种新的延期案例，即因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。此类情况或和保交楼工作有关，即一些楼盘交付出现了违约，所以有解除贷款或变更贷款的地方，但此类情形容易出现征信方面的问题。
此次政策提及，个人住房贷款已调整还款安排的，金融机构按新的还款安排报送信用记录。这就说明，一些符合此次政策文件的延期还贷行为，在征信方面不会有污点。相关购房者或业主的顾虑可以减少，其征信质量不会受影响。
无论是这三年的疫情反复对居民收入的影响，还是今年7月份停贷潮的悲观情绪传递，确实有部分居民还贷能力和意愿受到影响，继而导致增信受损。此前已有小部分疫情影响较重的城市的部分银行同意延缓还贷一些时间。
现在中央明确对这些特殊情况进行展期调整，并且保护延期贷款的征信权益。这一方面，意味着延缓还贷可以在更多的城市实行;另一方面，许多人之前不敢再贷款买房，怕不稳定的环境因素下影响个人征信，可以缓解一部分心理负担，征信方面的异议减少，将从保民生等角度确保购房者的合法权益。
金融16条是对新一轮房地产金融工作的系统总结和定调，也是二十大以来最清晰和全面的房地产金融制度路线。此类定调，有助于对金融机构工作思路做纠偏，确保路线不偏、执行力增强。
从种种迹象来看，融资环境的回暖，似乎又迈进了不小的一步。
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