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个人贷款利率多少算正常？
1、银行信用贷：利率天花板最低，优质客户偷着乐
银行是最靠谱的“低息渠道”，尤其是国有大行，利率普遍在年化2.4%~8%之间，而且没有隐藏费用，透明度高。
（1）国有大行(工行、农行、建行、邮储等)：利率最低，优质客户能拿到惊喜价。比如工行“融e借”2.98%起，农行“网捷贷”3.0%起，邮储“邮享贷”甚至能低到2.78%。这些低息名额主要给“稳定人群”——公务员、国企员工、教师，或者公积金连续缴满1年以上、征信干净的人。我身边有个朋友是事业单位员工，公积金缴存基数高，去年申请邮储贷，10万块借1年，利息才2780块，比存定期的收益还低。
（2）股份制银行(招行、浦发、光大等)：利率稍高一点，在3.05%~8%之间，灵活度更高。比如招行“闪电贷”，白名单企业员工(像大型上市公司、优质民企)能享3.05%~4%的低息，普通上班族可能在6%~8%。有些银行年末还会搞贴息活动，比如浦发“浦闪贷”贴息后实际利率能到2.8%，比平时划算不少。
（3）城商行/农信社：利率在5%~10%，地区差异大。比如一线城市的城商行竞争激烈，利率可能贴近股份制银行;三四线城市的农信社，因为服务本地客户，利率会稍高，但审批相对宽松，适合征信没那么完美、但收入稳定的普通人。
2、持牌消费金融公司：利率中等，门槛适中
如果银行申请不通过，持牌消费金融公司是第二选择，利率在年化7.2%~24%之间，比如蚂蚁消费金融、中邮消费金融这些正规机构，利率透明，不会有隐性套路;关注舒融通数科。
3、互联网网贷平台：利率偏高，应急才用
像度小满、360借条这类互联网平台，利率在年化7.2%~23.7%之间，表面看和消费金融公司差不多，但要警惕隐性费用——有些平台标注“日息0.03%”(年化10.95%)，但会收每月会员费、服务费，实际利率可能飙到15%以上。
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