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企业贷款审批关键点如下：
1、银行流水
银行流水记录是企业经营状况的重要证明，对于申请银行贷款至关重要。在企业向银行申请贷款时，银行会要求提供近半年或一年的银行流水明细，以作为审核的重要依据。在审批贷款时，会特别关注企业在近半年内的日均进账情况，以此来评估企业的经营稳定性和现金流状况。这有助于银行判断企业的还款能力，从而决定是否批准贷款以及贷款的额度。
2、财务报表
财务报表是企业经济活动的详细记录，它展示了企业在一定会计周期(通常是季度或年度)内的财务状况和经营成果。在企业申请贷款时，银行或金融机构会对企业的财务状况进行严格审查。通常，他们会要求企业提供最近两年以及近三个月的财务报表，以评估企业的盈利能力、资产负债状况和现金流等关键财务指标。
注意：部分银行或金融机构还可能要求企业提供经过审计的财务报告，以确保所提供财务数据的真实性和准确性，防止出现虚假或不一致的财务报表。
3、开票金额
开票金额确实可以作为衡量企业收入水平的一个重要指标。它指的是企业在对外销售商品、提供服务或进行其他经营活动时，所开具的发票上所记录的金额。这些发票是企业业务交易的正式记录，通常也是企业收入的直接证明。
开票金额的多少，可以在一定程度上反映出企业的经营规模和市场表现。如果一个企业的开票金额较高，意味着其业务量较大，收入状况较好。
注意：开票金额并不等同于企业的净利润，因为还需要考虑成本、费用以及也可能受到行业特性、销售策略、季节性波动等多种因素的影响。
4、抵押物价值
中小企业贷款分为三种主要类型，即抵押贷款、信用贷款和担保贷款。
中小企业由于规模较小、历史较短、财务信息不透明等原因，申请信用贷款的难度相对较大。银行在评估信用贷款时，会考虑到企业的信用记录、经营稳定性、市场前景等不稳定因素，这些因素增加了贷款的不确定性和风险。
提供抵押物可以显著提高贷款的通过率。抵押物作为贷款的担保，可以降低银行的风险，因为即使企业无法偿还贷款，银行也可以通过处置抵押物来回收贷款。
对于贷款额度较大的情况，如100万以上，银行大多要求提供抵押物。这些抵押物应该是易于变现的资产，例如房产、土地、机器设备等，这样在出现违约时，银行可以快速将抵押物变现以弥补损失。
企业提供的抵押物价值越高，其变现能力越强，银行会认为企业的还款能力越强,审批情况就更好。
5、可变资产
可变资产，也称为流动资产或投资资产，是企业在进行多元化投资时持有的资产,例如购买上市公司的股票或参与银行理财产品等。这类资产因其价值可能随市场波动而变化，故被称为可变资产。
企业若拥有较多的可变资产，这意味着其具备较强的资金调配能力和市场投资眼光。这些资产在一定程度上可以作为企业财务实力的体现，尤其是在评估其偿债能力时。
持有大量可变资产的企业，能够通过资产的流动性和市场价值变动来增强自身的财务灵活性和还款能力。关注微信公众号：舒融通
6、行业分析
在中小企业向银行申请贷款的过程中，银行会进行详尽的贷前调查，其中行业分析是关键一环。银行需要深入了解企业在市场中的地位、销售渠道、行业发展趋势、盈利前景以及规模经济效应等要素，这些信息对于银行来说至关重要。
通过对行业宏观环境的分析，银行能够评估企业的市场竞争力和发展潜力。如果企业所处的行业具有良好的发展前景和稳定的市场需求，那么企业面临的风险相对较低，银行也会更有信心提供贷款。
相反，如果企业所在的行业发展缓慢或存在衰退迹象，那么潜在的风险就会增加。特别是那些面临高污染、高能耗问题或产能过剩的行业，银行在放贷时会更加谨慎，甚至可能会拒绝贷款申请。
7、企业及其法人征信
企业及其法人代表的信用记录可以通过查询企业征信报告和法人的个人征信报告来获取。这些报告详细记录了企业的信用历史和法人的个人信用行为，能够直观地反映出企业的信用状况和还款意愿。
正如个人征信系统的作用，企业征信报告中频繁的查询记录或逾期还款情况，都可能对企业的信用评分产生负面影响。这些负面信息可能会降低银行对企业的信任度，从而影响企业融资的成功率。
银行在考虑贷款申请时，会仔细审查企业的征信报告和法人代表的个人征信报告。良好的信用记录可以作为企业信用状况的有力证明，有助于提高贷款的批准率和获得更优惠的贷款条件。
征信报告中的查询记录涵盖了诸如贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷前及贷后审查、以及个人查询等多个方面。
如果企业有意申请低息贷款，建议企业法人避免随意点击贷款广告链接，以减少不必要的查询记录，提高贷款申请的成功率。
、贷款用途
企业在申请贷款时，通常是为了支持其业务发展和扩张，这类贷款被称为经营性贷款。银行在审批这类贷款时，会特别关注资金的具体用途，确保资金被用于企业的生产经营活动，如产品制造、项目开发或设备采购等。
银行要求贷款资金的投向必须与企业的主营业务紧密相关，避免资金被用于高风险的投资领域，例如房地产投机、股票交易或赌博等。只有当贷款用途与企业的经营范围一致，并且能够带来合理的回报和现金流时，银行才会考虑批准贷款。
如果企业的贷款用途不符合银行的要求，或者存在潜在的风险，银行可能会拒绝贷款申请。因此，企业在申请贷款时，需要明确阐述资金的使用计划，并提供相应的证明材料，以证明资金将被用于合法、合规且能够带来经济效益的用途。
9、司法记录
中小微企业在申请贷款时，银行会仔细考察企业的司法记录。如果企业存在司法纠纷，其资产可能面临被查封或强制变卖的风险，这将直接影响企业的财务状况和资金流动性。
即便企业的营业收入表现良好，一旦涉及法律诉讼，其还款能力也会受到质疑。司法纠纷不仅可能消耗企业大量的时间和资源，还可能损害企业的声誉和客户信任，进而影响其市场地位和业务发展。
银行在审批贷款时，会将企业的司法记录作为重要的参考指标。如果企业有不良的司法记录，如频繁的法律诉讼或未解决的法律问题，银行可能会对贷款申请持谨慎态度，甚至拒绝贷款。
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