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2022-03-16 点击：2862
2021年医美投诉增长近5成，医美贷又是投诉中反复被提及的内容，乱象已到了不可忽视的地步。315发布宣传视频后，卡农社区注意到，视频中有女孩望着还款短信手足无措，这就很难让人不联想到争议中心的医美贷。
作为消费金融中热门的分期场景，医美贷逐渐成为信贷行业的宠儿，但大量资本无序的涌入却造成了行业乱象。
“一元促销”活动吸引用户购买医美服务却最后变相加价，不得不申请医美贷、上岗前必须申请贷款整形、明知学生身份还诱导其进行贷款等违规行为多发，将医美分期搞得乌烟瘴气。
植发医美贷水深
近期，浙江省消保委发布2021年度消费维权十大典型案例，第一例典型就为诱导美容贷款的案例。案例显示，黄某在刷短视频时受“芊馥国际妊娠纹修复”广告诱导，来到了宁波市鄞州区某美容院，美容院称根据黄某的情况可以修复80%的妊娠纹，并且宣称可以为其代办利息很低的贷款，黄某在服务人员的代为操作下办理了该项贷款。
接受4次修复治疗后，黄某仍看不到任何效果，便提出不再修复，要求停止借贷，美容院却不予正面回应。
根据某投诉平台发布2021年度红黑榜榜单，强制办卡消费、诱导办理分期消费、产品使用后无效果等是美容美发领域高频投诉词。医美贷之所以常常出现退费难问题，主要是由于贷款模式导致的。
消费者在向医美机构提出消费分期申请后，第三方贷款机构会将贷款的资金一次性打给医美平台，而这笔钱则需要消费者按照分期期数进行期偿还。消费者一旦觉得服务未达到效果，想要退费，就需要周旋在医美平台和贷款机构之间进行维权，但结果往往是被两个平台踢皮球，为了征信消费者还要按期还款避免逾期。暴雷的教培行业和长租公寓也是类似原理。
近些年来，头秃成为青年人的主要烦恼而多次登上热搜，植发行业也越来也火热，动辄上万甚至十多万的植发费用让医美贷从业者看到了商机，诱导消费者使用医美贷款等情况也蔓延到该领域。
媒体报道，有一消费者在新生植发办理了5530元的分期植发贷款后才发现是借贷款息，不想治疗却遭遇退费难情况。该消费者被新生植发告知不允许终止治疗，也不退款，客服也不予回复收费过高等相关行为。这种其实是很多美容机构常见做法，一旦贷款到账，想让他们吐出来就难了。
根据中国消费者协会公布的2021年全国消协组织受理投诉情况可知，美容美发在具体服务投诉中排在第五，2021年全年中消费者协会共收到了相关投诉29632起，相较于2020年上涨了41.83%，而医美贷则是投诉的重灾区之一。
四大医美贷骗局
近期银保监发布2022年第2期消费者风险提示，其中商家诱导消费者以贷款或透支方式预付费用，后因各种原因不能持续经营，导致消费者不仅无法享受本已购买的服务，还要面临还款压力和维权困难等作为重点内容讲解。医美贷作为该类型产品之一，也经常出现诱导贷款的情况。
医美分期诱导贷款的方式大致可分为以下4种：
1、为招工陷阱，部分机构在招工平台以高薪吸引女性求职者，欺骗消费者通过指定的医美机构进行整形，承诺整形后工资足够抵扣贷款。实则在消费者按照要求贷款后，招工企业就会以业绩不达标辞退，或者直接玩消失。
2、为医美机构骗贷，这些机构会针对有整容需求的消费者，以可申请贷款，只需首付，后续由机构偿还诱导贷款。机构收到贷款资金后，会用后续上当的消费者的首付费支付之前的消费者的分期贷款，当还款的窟窿越来越大后，通常情况下机构就跑路。
3、打着医美体验官或者整容返现的名头骗贷，平台打出广告，将上钩的消费者输送给医院，并要求办理整形分期，对于最早陷入圈套的消费者先返还款项，并利用他们做宣传，招揽更多客户，直至获得巨额的返佣后卷款跑路。
4、医美机构和网红公司联合骗贷，即部分假的网红机构吸引想要做网红的年轻人前来咨询，在用变美才能成为网红的条件将年轻人引流至指定不法医美机构，勾结骗贷，获取高额返点。
近日，最高人民法院工作报告指出，要守好民生安全底线，严惩套路贷、校园贷、美容贷等花样翻新的诈骗犯罪。
向学生放贷屡禁不止
医美贷乱象居高不下，相关放贷机构风控不严也是推手之一。
医美分期市场开启于2014年，2016年开始，么么贷、51人品 、美分期 、小牛分期、 星计划，快分期、即分期、易日升、壹分期、易美健、爱美贷、麦芽分期等知名平台先后入局医美分期市场。P2P平台高光时刻医美分期也同样发展迅速，许多医美分期机构推出了相应高利率的P2P产品，不过这时间段的医美贷发展粗狂，竞争加剧后呈现高坏账率、低收益率的情况。
随着2017年P2P、医美贷暴雷整顿，监管切入加强监管，多家贷款机构退出了该场景，医美分期市场开始回归理性，这块高利润市场再次被资本看好。
2020年开始，不断有新的机构进场入驻，包括美团、新氧，更美，悦美等。其中新氧还通过收购的方式获得了一张小贷牌照，日前更是传出消息正在开展自营业务，上线医美版“花呗”。
目前“常驻”医美贷放贷头部机构包括即分期、海尔消费金融等平台，不过常年深耕该行业，这些平台或多或少都出现违规现象。
据卡农社区了解到，媒体报道显示，即分期的合作机构存在向在校大学生发放贷款的情况，多名大学生反映称，他们被低价的网络广告吸引到线下医美门店进行消费，后被线下营销人员告知疗程费用其实不菲，建议进行分期付款，营销人员推荐大学生下载即分期平台，申请医美贷款进行消费。
据广西电视台综艺频道《律师到现场》节目报道，广西一家名为容颜医疗美容的整形机构跑路，通过中介介绍与美容机构、金融机构签署了医美贷款服务合同的消费者维权无门，放款机构正是海尔消费金融。
相关资料显示，现在的医美分期市场除却头部机构占比40%-60%，第二级机构占比20%-30%之外，其他贷款机构只能分割不到20%的市场。如果能够通过监管让头部及二级机构规范医美贷，市场乱象则会得到大规模整改。
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