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2026-01-06 点击：459
一、交通银行惠商贷和惠民贷怎么选？
1、按资金用途选
用于企业经营周转(进货、房租、工资等)选惠商贷，严禁流入消费领域。
用于个人消费(装修、教育、旅游等)选惠民贷，严禁流入经营、购房、投资等。
2、按身份与客群选
小微企业主、个体工商户(法人/持股≥20%)选惠商贷，年龄20-65岁。
工薪族、公积金/房贷/代发客户等个人选惠民贷，男性25-57岁、女性25-52岁。
3、按额度与期限选
需大额资金(最高300万)、短期周转(单笔最长12个月)选惠商贷，先息后本、随借随还。
需中大额(最高100万)、中长期消费(最长7年)选惠民贷，支持等额本息/先息后本交通银行。
4、按申请条件与流程选
有经营数据(纳税/收款流水)、可线下辅助选惠商贷，线上申请 + 线下签约。
征信良好、有稳定收入/公积金/房贷，想全线上秒批选惠民贷，手机银行即可申请交通银行。
5、按还款与成本选
短期经营、资金周转频繁，偏好先息后本、按日计息选惠商贷，提前还款无违约金。
中长期消费、需稳定还款计划，可选惠民贷等额本息，缓解长期还款压力。
二、交通银行惠商贷
（一）产品详情
1、借款额度：最高300万。
2、借款利率：年化3.15%起(系统判定)。
3、借款期限：最长2年期，期限单笔1年。
4、还款方式：先息后本，等额本息(具体看系统批)。
5、注意事项：咨询交行客户经理，线上过系统，银行下户考察，线上签约提款。
（二）申请条件
1、年龄要求：25—65周岁。
2、户籍要求：大陆户籍。
3、目标客户(满足其一即可)：
（1）纳税群体要求：
①企业成立满2年;关注舒融通数科。
②年开票/纳税：近12个月开票不低于100万，近12个月纳税总额不低于1万元
③纳税等级要求：纳税等级不为D级
④当前不得有欠税，近12个月未在重点违法违章名单中
⑤最近一期增值税申报表按时申报
（2）银联群体要求：
①企业成立满2年
②商户收款通过银联渠道清算，银联收款码入网满2年
③近12个月商户结算总额不低于2万，越高越好，建议年收款流水百万以上
（3）烟商群体要求：
①烟草许可证在有效期内
②成立满一年
（三）征信要求
1、查询要求：近3个月查询次数不能超过8次。
2、逾期要求：
①不能有当前逾期，2年内不能连三累六
②个人在交行没有冻结账户，不在最高法司法冻结账户要求的清单客户内
③个人非限高、失信被执行、反洗钱等级较高或高等负面清单客户，非机关、国企及事业单位员工
④个人征信报告上没有严重的逾期历史，不存在频繁申请贷款或信用卡的行为
⑤企业当期无逾期、不良、垫款等负面信息
三、交通银行惠民贷
（一）产品详情
1、借款额度：最高100万;
2、借款利率：年化3%起;
3、借款期限：最长7年;
4、还款方式：等额本息/先息后本，随借随还;
5、提前还款：无违约金;
6、签约方式：30万以内线上申请，自主支用。30万以上，线下面签;
7、白名单：普通单位可加白，利息调到3%左右，先息后本。
（二）申请条件
1、年龄：22-60岁;
2、以下客群符合其一即可：
①优质单位，老师、医生、公务员、上市公司、世界五百强等，公积金6个月以上;
②普通单位，公积金基数/代发工资月均5000元以上，最好连续12个月以上;
③贵宾客户(大额存单、理财等);
④本行代发6个月以上;
⑤本行信用卡，额度最好5万以上;
（三）征信要求
1、逾期：不能有当前逾期，近两年不能连3累6;
2、查询：近2个月不超6次(优质客户放宽到9次);
3、负债：信用卡使用率80%以内，信贷笔数不超过5家。非银网贷不超过2家，优质客户信贷总余额不超过150万，普通客户不超80万。
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