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2025-04-29 点击：510
一、中国银行随心智贷内容要素
1、贷款额度：额度最高可达50万元，但部分渠道显示为30万元，具体以网点审核为准。单笔用款金额不低于1000元，额度有效期内，贷款额度可循环使用。
2、利率：年化利率2.7% - 4.5%，白名单客户最低3.15%，非白名单客户为4.5% 。以全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款市场报价利率(LPR)作为定价基准，根据市场情况、客户资质及担保方式等因素与客户协商确定贷款利率。
3、期限：额度期限最长5年，单笔用款期限最长3年(部分资料显示单笔用款期限最长5年)，单笔贷款到期日不得超过额度到期日。
4、还款方式：支持先息后本(2年及以下)、等额本息(2年以上)、随借随还，提前还款无违约金。
5、审批时效：线下审批需3 - 7个工作日，线上签约后1个工作日内放款。
二、中国银行随心智贷申请要求
1、基本要求
年龄在18 - 60周岁(部分渠道要求22 - 60周岁)，具有中国国籍(不含港澳台)，具备完全民事行为能力。
2、目标人群(满足其一即可)
房贷客户：本行按揭还款满1年(月供×72倍 - 负债 = 额度)，他行按揭满2年(月供×36倍 - 负债 = 额度)。
公积金客户：连续缴存满1年，基数≥4000元(私企需基数≥5500元或年个税≥10万元)。
社保/代发工资客户：社保缴存满1年或中行代发工资满1年。
优质单位入职满1年的职工：各级党政机关及事业单位、金融机构、央企或国有企业、公立学校和优质民办学校、科研院所、公立医院、世界500强企业、中行代发薪、房贷、理财客群等。
准入单位：优先公务员、事业单位、国企员工;私企需满足特定缴存基数或个税要求。
3、征信要求
逾期记录：无当前逾期，近5年内无“连三累六”逾期，近1年逾期金额≤1000元。
查询次数：近1个月机构查询≤5次，近3个月≤10次。
负债限制：信用卡发卡机构≤4家，使用率≤60%;信用类贷款机构≤6家，小贷≤3笔。
三、中国银行随心智贷额度测算方法
公积金客户：白名单单位额度 = 基数×60倍 - 负债;私企额度 = 基数×36倍 - 负债。
按揭房客户：本行按揭额度 = 月供×72倍 - 负债;他行按揭额度 = 月供×36倍 - 负债。
代发工资客户：普通单位额度 = 月工资×24倍 - 负债;国企/500强企业额度 = 月工资×36倍 - 负债。
四、中国银行随心智贷申请流程
线下申请：提交材料(身份证、收入证明、公积金/社保记录)，进行人工审核，之后签约，最后线上放款。
具体操作
合同签署流程：进入手机银行，点击贷款选择“随心智贷”，点击“签署合同”，确认贷款信息、签署授权书，合同签署成功。
用款流程：在用款时，需确保使用I类卡完成提款，点击“用款”，输入用款金额，选择12 - 36月用款期限，确认收款账户和资金用途，确认用款信息，贷款成功放款。
五、中国银行随心智贷注意事项
资金用途：仅限用于个人合法合理的消费支出，不得用于生产经营，不得用于购房及偿还贷款，不得用于股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品等金融资产投资，不得用于固定资产、股本权益性投资，贷款资金不得投向国家政策、法律法规和监管规定禁止银行消费贷款流入的领域。
网点差异：不同支行政策可能不同，例如对负债容忍度、查询次数要求等，建议多咨询几家。
征信优化：部分高负债或查询较多的客户可通过线下沟通提高通过率。
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