贷款
2025-04-29 点击:464
一、农行贷款产品大纲
1、额度范围
:根据贷类型和客户资质不同,额度差异较大。个人消费类贷款线上最高 30 万,线下最高可达 150 万;经营类贷款线上最高 50 万,线下最高 300 万(额度较高时需满足特定的资金使用监管要求)。
2、贷款期限:期限灵活多样,最短 3 个月,最长可达 10 年,部分产品支持随借随还、循环使用,满足不同场景下的资金使用需求。
3、利率标准:年化利率 3.5% 起,具体利率依据客户信用评级、贷款用途、担保方式等综合评估确定。
4、还款方式:涵盖等额本息、等额本金、先息后本、按月还息到期还本等多种方式,部分产品支持提前还款且无违约金,方便客户根据自身资金状况选择合适的还款节奏。
5、适用场景:广泛适用于个人消费(如教育、医疗、旅游等)、个体工商户经营周转、小微企业生产运营等领域,但严禁用于房地产开发、股票投资等高风险领域。
6、审批模式:线上贷款采用智能审批系统,结合大数据分析,最快 15 分钟出结果;线下贷款由专业信贷经理进行实地调查与综合评估,审批流程严谨,确保贷款发放的安全性。
二、农行贷款续贷要求
(一)基础条件
1、信用记录:无当前逾期,近 24 个月内逾期次数累计不超过 3 次,征信查询次数在合理范围内,信用卡透支比例不超过 80%,保持良好的信用状况。
2、资质延续:仍符合原贷款申请时的主体资格和条件,如企业类贷款需持续正常经营,经营状况稳定,无重大负面信息;个人贷款需职业稳定,收入持续且能够覆盖还款金额。
3、贷款状态:剩余本金不低于 5000 元,且贷款到期日距离续贷申请日不超过 60 天,同时贷款用途符合合同约定,无违规使用资金的情况。
(二)是否需提前还款?
1、线上续贷:若贷款产品支持线上续贷且客户资质良好,一般无需提前还款,可直接在线提交续贷申请,调整还款计划。
2、线下续贷:当续贷涉及额度提升、贷款用途变更或银行认为需重新评估风险时,可能要求先结清部分或全部贷款,再重新办理贷款申请手续。
三、农行贷款续贷资料
线上:准备本人有效身份证、绑定的农行银行卡,部分产品可能需要提供收入证明、资产证明等电子资料。
线下:
基础材料:身份证、户口本、原贷款合同及还款明细、营业执照(企业贷款需提供)、近半年银行流水。
补充材料:房产证、车辆登记证等资产证明,企业类贷款还需提供财务报表、纳税证明、购销合同等,有助于提升续贷成功率和额度。
四、农行贷款续贷申请流程
(一)线上流程(推荐)
1、登录农行掌上银行 APP,在首页找到【贷款】板块,点击进入后选择对应贷款产品。
2、在贷款详情页面,找到【续贷申请】入口,点击进入申请流程。
3、按照系统提示填写续贷申请信息,上传相关资料,完成人脸识别和电子签名确认。
4、提交申请后,系统自动进行审核,审核结果实时反馈,通过后资金将在 1 个工作日内发放至指定账户。
(二)线下流程
1、提前预约:在贷款到期前 45 天,联系农行客户经理,预约续贷申请,沟通续贷相关事宜。
2、提交资料:按照客户经理要求,准备齐全续贷资料并提交,客户经理会对资料进行初审和实地调查(企业贷款需实地考察经营场所)。
3、银行审批:银行风控部门对贷款申请进行综合评估,包括信用状况、还款能力、担保情况等,审批周期一般为 5 - 7 个工作日。
4、签订合同:审批通过后,与银行签订续贷合同,办理相关抵押、质押或担保手续(如有)。
5、放款到账:合同签订完成后,银行在 3 个工作日内将贷款发放至指定账户,完成续贷流程。
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